Se faire radier par son assureur est une situation délicate qui peut engendrer des difficultés pour retrouver une assurance auto. Pourtant, il existe des solutions adaptées pour les personnes dans cette situation. Nous vous expliquerons la démarche à suivre pour trouver une nouvelle assurance auto après radiation, ainsi que les différentes options d’assurance voiture disponibles pour les personnes radiées.
Comprendre la résiliation et la radiation
Avant d’aborder les solutions d’assurance pour les personnes radiées, il est important de comprendre ce que signifie être radié et comment cela diffère de la résiliation d’un contrat d’assurance.
Résiliation
La résiliation est l’action de mettre fin à un contrat d’assurance à échéance ou en cours de contrat. Elle peut être effectuée par l’assureur ou par le souscripteur, selon des motifs précis et dans le respect des conditions prévues au contrat. La résiliation n’est pas synonyme de radiation, et il est généralement plus facile de retrouver une assurance auto après une simple résiliation.
Radiation
La radiation, quant à elle, est une décision prise par l’assureur de mettre fin de manière définitive à tout contrat avec son client. Elle intervient généralement suite à plusieurs résiliations successives, des impayés récurrents ou des sinistres graves. Être radié signifie que l’assureur ne souhaite plus assurer la personne concernée, ce qui peut rendre difficile la recherche d’une nouvelle assurance auto.
Retrouver une assurance auto après radiation : les étapes à suivre
Pour retrouver une assurance auto après avoir été radié, il faut suivre certaines étapes afin d’augmenter ses chances de trouver un nouvel assureur.
Les options d’assurance auto pour les personnes radiées
Il existe plusieurs options d’assurance voiture après radiation pour les personnes radiées. Certains assureurs se spécialisent dans ce type de profils et proposent des offres adaptées.
Assurance auto au tiers
L’assurance auto au tiers est l’option la moins chère et la plus basique. Elle couvre uniquement votre responsabilité civile en cas d’accident, c’est-à-dire les dommages causés aux tiers. Cette formule peut être une solution pour les personnes radiées qui ont du mal à retrouver une assurance auto.
Assurance auto intermédiaire
L’assurance auto intermédiaire offre une protection plus étendue que l’assurance au tiers. En plus de la responsabilité civile, elle inclut généralement des garanties telles que le vol, l’incendie ou encore les bris de glace. Cette formule peut convenir aux personnes radiées recherchant un compromis entre prix et garanties.
Assurance auto tous risques
L’assurance auto tous risques offre une couverture complète pour votre véhicule en cas d’accident, même si vous êtes responsable. Elle inclut également toutes les garanties mentionnées précédemment. Toutefois, cette option est souvent plus coûteuse et moins accessible pour les personnes radiées.
Astuces pour réduire le coût de son assurance auto après radiation
Pour les personnes radiées, le coût de leur assurance auto peut s’avérer élevé. Voici quelques astuces pour essayer de réduire la prime d’assurance :
- Choisir une voiture moins puissante et moins coûteuse à assurer.
- Opter pour une assurance au kilomètre, qui adapte le prix de l’assurance en fonction du nombre de kilomètres parcourus.
- Limiter les garanties souscrites en ne prenant que celles dont vous avez réellement besoin.
- Adopter une conduite responsable et respectueuse du Code de la route pour éviter d’être sanctionné par des malus.
- Payer sa prime d’assurance annuellement plutôt que mensuellement afin d’éviter les frais de gestion.
